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工商银行李夺:发展绿色金融是提升竞争力的必然选择

发布日期:2024-05-06 16:49    点击次数:154

  随着中央金融工作会议明确将“绿色金融”作为建设金融强国的“五篇大文章”之一,各金融机构布局绿色金融的力度再提升。

  “发展绿色金融是实现绿色发展的重要路径,也是金融机构提升自身适应性和竞争力的必然选择。”近日,工商银行信贷与投资管理部主要负责人李夺在接受21世纪经济报道记者独家采访时如上表示。

  李夺分享了工商银行首创的绿色金融全流程管理模式,以及“先立后破”推进传统行业转型、创新绿色金融产品的经验。他建议,未来政策可从发展绿色产业、建设绿色金融基础设施、健全绿色金融标准体系三个维度发力,促进我国绿色金融高质量发展。

  值得注意的是,“双碳”目标下,中国经济社会发展将全面绿色转型,在此过程中会不可避免地面临相关金融风险挑战,银行业应该如何应对?如何做好前瞻性投融资布局?对此,李夺亦进行了深入分析。

  做好“大文章”意味着金融高质量服务

  《21世纪》:中央金融工作会议明确提出要做好“五篇大文章”,如何理解做好绿色金融这一大文章?

  李夺:绿色金融作为调整生产要素绿色化配置的有效工具,对推进生态文明建设、服务“双碳”目标实现具有重要意义。发展绿色金融是实现绿色发展的重要路径,也是金融机构提升自身适应性和竞争力的必然选择。

  工行既是绿色金融的“主力军”,也是绿色金融的受益者,在服务经济社会绿色发展过程中,有效驱动了自身绿色低碳转型,实现了经济效益、社会效益、生态效益的同步提升和长期可持续发展。

  此次中央金融工作会议明确指出,“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”,“优化资金供给结构,把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”,进一步明确了未来金融业在经济结构优化过程中的五个发力点,为未来金融机构的重点工作指明了方向。同时,做好“大文章”,意味着对金融服务提出了更高的要求,不仅仅只是简简单单的融资,而是为经济社会发展提供高质量服务。

  《21世纪》:工行曾表示首创了绿色金融全流程管理,能否全面介绍其内容?

  李夺:环境、社会和治理(ESG)风险防控是绿色金融的重要方面,对制约环境破坏性项目投资、引导金融资源投向环境和社会友好领域、促进金融稳定具有重要意义。在这方面,工商银行建立了较为完善的ESG风险管理体系,“绿色金融全流程管理”是其中一项支柱性制度安排。

  工商银行于2007年在业内首次提出并践行“环保一票否决制”,通过不断完善投融资政策制度与系统流程,目前已将ESG风险管理要求嵌入尽职调查、项目评估、评级授信、审查审批、合同签订、资金拨付以及贷(投)后管理等各环节,切实加强对投融资ESG风险的监测、识别、缓释与控制。

  为了保证绿色金融全流程管理制度实施效果,工行还在业内率先建立ESG风险智能化管理机制。其智能化体现主要在两方面,一是信息获取的智能化,利用大数据技术,全面实现了ESG风险信息批量、实时、自动化获取和智能化分析处理,从根本上解决了以往银行业手工收集整理ESG风险信息费时费力、时效性差的问题;二是管理措施的智能化,工行将ESG风险信息嵌入行内信贷业务系统,对投融资业务的全流程各环节均实现了ESG风险自动监测预警,有效提高了风控质效。

  “先立后破”推进传统行业转型

  《21世纪》:在帮助传统行业客户转型方面,工行主要做了哪些工作?有无案例可以分享?

  李夺:传统行业绿色低碳转型是实现“双碳”目标的必然要求,其减排潜力大、任务重、路径复杂,需要协力支持。工商银行坚持先立后破,从产业安全、能源安全的高度来把握支持传统行业转型,推动安全降碳、可持续降碳,具体表现有两方面:

  一是制定差异化投融资策略。围绕传统行业客户绿色低碳发展方向,明确重点支持投向,积极支持骨干企业在技术改造升级、设备更新换代、能源结构调整、发展循环经济、建设负碳项目等方面的资金需求,稳步退出落后产能。例如,工行贷款支持了某大型石化集团建设国内首个百万吨级CCUS(碳捕集、利用与封存)项目。该项目建成后预计每年可“吸收封存”二氧化碳100万吨,相当于植树900万棵,或者60万辆经济型轿车停开一年。

  二是打造灵活的金融支持工具。优化完善客户服务方案,聚焦客户节能降碳改造优化金融需求,创新金融产品,以综合金融服务,有效支持客户低碳转型发展。此外,在非投融资金融服务方面,在业内率先建立OFD云回单、云对账单服务模式,业务规模和数量均为行业领先,助力客户通过财务数字化转型实现绿色降碳。

  《21世纪》:在绿色金融产品创新方面,工行近年来表现亮眼的产品有哪些?

  李夺:工商银行在绿色金融业务模式与产品服务创新方面,取得多个“首发”“首批”创新成果。例如发行了境内首单商业银行碳中和绿色金融债券、全国首单绿色汽车分期资产支持证券,在市场中首批开展了碳中和债券、可持续发展挂钩债券、转型债券等绿色债券创新品种的投融资业务,推出了市场首只ESG主题ETF基金,创新碳排放权抵质押贷款、可再生能源补贴确权贷款等。

  工行还结合各地区差异化特点,开发针对性绿色金融创新产品,积极支持地方特色绿色产业发展。如工行湖州分行推动建立全国首个县级竹林碳汇收储交易平台——安吉两山竹林碳汇收储交易平台,针对农户和村集体、竹林碳汇收储方及用汇企业的不同需求,推出“碳汇共富贷”“碳汇收储贷”“碳汇惠企贷”等多款创新产品,并完成商业银行首个安吉竹林碳汇项目贷款投放。

  绿色转型的风险挑战及应对策略

  《21世纪》:“双碳”目标下,中国经济社会发展将全面绿色转型,能源结构、经济结构、产业结构均将发生重大变化,对各行业中长期发展趋势产生深远影响。银行业应该如何防范绿色转型所可能引发的金融风险?

  李夺:在服务绿色转型过程中,金融机构也需要高度重视风险挑战。比如,一些企业在经济社会全面绿色低碳转型中面临风险挑战,这些风险也会传导给与它们有资金往来的金融机构。这种风险是一种横向风险,可以影响金融机构的信用风险、市场风险等多类风险。建议从以下几个方面防范相关风险:

  一是有效识别和防范转型风险,通过深入研判绿色转型对中长期投融资风险的影响,将转型风险作为投融资政策制定及客户选择必须考虑的因素,全面跟踪转型路径,前瞻调整投融资策略,稳妥防范结构性融资风险。

  二是前瞻布局,优化结构。加大对清洁能源发电、绿色交通等绿色低碳产业的布局,持续推进投融资结构绿色低碳转型;对钢铁、有色等传统行业,积极支持骨干企业进行节能减排、设备更新,持续退出落后产能,推动行业实现转型升级发展。

  三是加大创新,引领未来。持续加强对绿色经济领域新模式、新业态、新需求的研究,不断加大绿色金融产品和服务创新力度。研究转型金融发展路径,探索金融支持传统行业绿色低碳转型的方案和路径。

  《21世纪》:为了顺应实体经济转型需要,需要引导资金流向低碳领域。金融业在调整投融资布局面临哪些挑战?该如何应对?

  李夺:碳达峰、碳中和是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革,这将会对金融机构的绿色转型带来多重挑战,这里主要谈三个方面的体会:

  一是确保安全降碳的问题。投融资绿色低碳转型必须坚持“先立后破、通盘谋划”的原则,合理把握转型节奏,但碳中和是一个长期过程,现阶段技术路径及转型步骤尚未完全明晰,如何在投融资转型过程中处理好短期与长期、发展与减排的关系,是金融机构需要思考的问题。

  二是应对气候风险的问题。气候风险引发的金融风险是一种多路径传导的复合型风险,目前在全球范围内金融机构对这种新型风险的认识都十分有限,主动识别和应对气候风险的手段尚不足。

  三是助力产业转型的问题。“双碳”背景下,各行业普遍面临绿色低碳转型的挑战,其中“两高”领域转型问题较为突出。对于金融机构而言,既要有效帮助行业实现转型升级,又要稳妥防范转型可能引发的金融风险。

  可以从三个方面重点把握应对挑战的策略:

  第一,战略上坚定不移。全力服务碳达峰、碳中和目标,不断完善体制机制和产品服务,携手各界一道全力以赴推进绿色低碳、安全降碳。

  第二,策略上分类施策。一方面,把金融资源更多地投向绿色低碳领域。另一方面,推动产业低碳化转型。大力支持传统产业开展技术升级、设备更新,帮助企业实现绿色转型发展。

  第三,路径上科学规划。一方面,加快自身运营低碳化,建立健全内部碳管理和能源管理制度,借助金融科技力量完善低碳运营模式。另一方面,推进资产低碳化,统筹发展与安全,积极稳妥推进投融资结构绿色转型,探索建立健全覆盖企业运营全过程、贯穿投融资产品全生命周期的金融资产碳信息管理体系。

  《21世纪》:未来,工行在绿色金融方面还有哪些发展规划?

  李夺:下一阶段,工商银行将加力推进绿色金融建设,巩固绿色金融全方位领先地位,深化绿色发展理念,扩充内涵,全力推动集团绿色金融体系提档升级。

  一是打造丰富多元的绿色金融服务体系。加大金融支持力度,提升绿色金融覆盖率、可得性和满意度,一体服务好降碳、减污、扩绿、增长。加大创新探索力度,研究绿色经济新产业、新技术、新模式、新业态,提供更具特色、更有针对性的创新产品,打造更加多元化、全链条的绿色金融服务体系,更好发挥金融对绿色发展的支撑作用。

  二是健全更加全面系统的绿色金融管理体系。发挥金融科技力量,探索应用大数据、物联网、人工智能等新技术,提高绿色金融服务和管理效率,赋能绿色金融业务发展。完善ESG风险管理体系,重点加大对气候风险、生物多样性风险等新型环境风险的研究探索等。

  三是以绿色金融发展赋能中国以及全球绿色发展事业。例如深化绿色金融国际交流与合作,推动构建公平合理、合作共赢的全球环境治理体系。利用各类绿色金融国际合作机制和平台,积极参与构建全球绿色金融发展倡议和标准,通过业务合作、能力共建等方式,助力全球绿色发展等。



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